年轻人都开始用花呗了,银行什么时候会被支付宝取代?

日前,微信发布了《关于微信信用卡还款收费规则的说明》,规定自2017年12月1日起,将对每位用户每个自然月累计信用卡还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费(最低0.1元),不超过5000元的部分仍然免费。
这样的规定并不让人惊奇,毕竟曾经免费的支付宝和微信提现早就开始收钱,2016年3月和10月,微信和支付宝分别开始对个人用户超出免费额度的提现行为收取0.1%的手续费。 对于微信信用卡还款收费,许多用户表示:“对不起,我选择支付宝”,但是可以想见,微信开始收费了,支付宝收费还会远吗?
微信和支付宝之所以不能无休止地免费下去,是因为钱在那里兜兜转转最后还是得跟银行打交道,对于第三方的渠道,银行要收取一部分手续费,数以亿计的用户规模意味着这是巨大的成本,这部分费用原本一直是腾讯和阿里自掏腰包进行补贴,但是时间长了,市场推广已经完成,用户习惯已经养成后,是时候把这部分费用转移回用户身上了。
如果说微信和支付宝是从免费到收费,那么银行在这场竞争中走的则是从收费到免费的反向道路。2016年,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五大行联合宣布,对个人客户通过手机银行办理的转账、汇款业务免收手续费。在五大行之前,不少城商行和股份制银行已经实现了网上转账全免费。至此,银行网上转账已经趋近全面“零费率”。

第三方平台的收费和银行渠道的免费,能够帮银行扳回一局,把沉淀的资金收回银行,并且提升用户对银行应用的黏性吗?
目前的移动支付市场,支付宝和微信是毋庸置疑的双寡头,2016年第三季度,支付宝以43.2%的订单份额持续保持在线支付市场领跑地位,微信次之,银联商务以15.77%的市场占有率位列第三。虽然银行业的移动支付数额较大,但交易频率远低于第三方支付,2016年第三季度银行业金融机构共处理移动支付业务66.29亿笔,金额35.33万亿,非银行支付机构处理网络支付业务440.28亿笔,金额26.34万亿。
可以想见,手续费可能会带来两种结果,一种是人们越来越少地用第三方平台进行提现、还款,原本沉淀在这些平台中的资金数量更稳定了,人们更广泛地使用平台的支付功能,第三方支付平台也可以借机发展自身的类信用卡业务;另一种情况是有大额转账、还款需求的用户为了躲避手续费,让资金流回银行,使用手机银行。
即便是后一种情况,就算资金回来了,也难以改变手机银行在市场上不温不火的局面。与普通的商业公司不同,银行最看重的还是安全。你可以看到你的支付宝万年都是登录的,小额支付想刷就刷了,但你的手机银行每次打开都要输入登录密码,每次支付、转帐都要输入支付密码,更别提转账时那一串正常人记不住的银行卡号和时不时需要的短信验证码和手机银行U盾。支付宝和微信正是从小额的场景切入,以便捷取胜,最终延伸到了银行的主场。
银行是更安全的,毋庸置疑,但这种安全性已经超出了消费者在意的范畴,在许多消费者眼中,商业公司产品与银行的区分越来越小,蚂蚁金服的蚂蚁花呗其实就是虚拟的信用卡,蚂蚁借呗则是贷款服务,可以说是除了是否存在实体卡、能否取款外,支付宝跟银行几乎没有区别了,事实上,支付宝的金融业务与阿里体系内的其他产品深度融合,甚至能够形成有别于银行的独特的竞争优势。

如果今天支付宝能够发卡,肯定有人跳出来嚷嚷说不行,支付宝不安全,但我相信,如果真的有东西能够阻碍支付宝,那将只会是时间和监管而已。
很大程度上,银行还没被逼到完全抱团取暖,还能有空攀比各家的信用卡发卡量,这生存空间,是政策法规给的。国家不允许阿里这样巨无霸将触角伸到每一个角落,掌握太多的信息,所以涉及整个医药系统的电子监管码被取消,金融服务也同样如此。
2015年底,央行在发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,《办法》以支付账户实名制为底线,对支付机构从事业务的范围给予了明确限定,划定红线,引导支付机构去“银行化”,进一步回归“小额支付”和“通道”的本质。
今年8月4日央行下发文件,明确要求非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理,要求到2018年6月30日,所有网络支付业务全部通过网联平台处理。在新成立的网联,支付宝、财付通两大市场巨头并未能占据主导地位,包括央行清算总中心、上海清算所、黄金交易所等在内的央行下属7家单位共同出资7.6亿占股比例达到37%,央行系成为当之无愧的第一大股东,支付宝和财付通分别持股9.61%。

但是政策红线的存在并不意味着银行还能继续过悠闲的日子,哪怕支付宝和微信永远只被限制在小额的领域,但只要用户的资金从第三方流出,都是在侵蚀的是银行与用户之间的联系,日常小额的支付习惯甚至更能完整地展现一个人的消费图谱,而银行看不到用户到底买了什么,每样花了多少钱,在这个大数据愈发重要的今天,银行却可能越来越对用户一无所知,温水煮青蛙才是最危险的。
 
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从王卡神卡到冰淇凌卡,移动联通电信费尽心思却无法脱离窘境

从王卡神卡到冰淇凌卡,移动联通电信费尽心思却无法脱离窘境
由中国联通和腾讯联合成立的运营中心开始职位招聘,专门负责火爆的腾讯王卡。使用腾讯王卡的用户将以最低19元每月的价格获得用于一个定制软件矩阵的4G免费流量,包括了微信、QQ、腾讯视频、王者荣耀等腾讯系热门应用,以及斗鱼、熊猫直播等非腾讯系应用。
除了腾讯王卡,联通还推出了和支付宝合作的蚂蚁宝卡,和京东合作的京东强卡,和百度合作的百度神卡,和与知名二次元视频网站哔哩哔哩合作的免流量卡,基本都是主打免流量或流量低价以及合作方特别权益。
鉴于如“王者农药”之类手游的火爆,和人们已经养成的随时随地看视频的习惯,这样的流量卡的确是一部分消费者的福音,笔者的一位朋友就购买了腾讯王卡,过上了双卡双待的生活。
从王卡神卡到冰淇凌卡,移动联通电信费尽心思却无法脱离窘境
运营商的窘境
但是这样的“创新业务”能够改变运营商的窘境吗?——基站越建越多,网速越来越快,但这些投入并没有带来相应的利润增长,用户还永远都嫌网费太贵。
从王卡神卡到冰淇凌卡,移动联通电信费尽心思却无法脱离窘境
移动互联网时代,运营商已经基本沦为管道,这是一个不可避免的趋势,也许在全世界都是如此。中国的人口红利消失,运营商不得不挖空心思进行存量用户经营,无论是联通的各种宝卡王卡,还是移动的40G超大流量的冰淇淋卡,其业务本质还是流量的低价竞争,想从其他运营商那些抢些生意。但这些举措无法从根本上改变运营商的管道命运。
“求变”的运营商
运营商不可能不意识到“管道化”的窘境,也在做出转型的尝试。
1、积极布局物联网
国内的三大运营商都在布局物联网,电信是其中最为积极也最具先发优势的。步入2017年以来,中国电信在物联网业务上更是动作频频。4月,中国电信在江西鹰潭开通新一代物联网(NB-IoT)网络,参与新型智慧城市试点,启动了基于NB-IoT技术的各类智慧城市应用部署。今年5月,中国电信正式宣布建成全球首个全覆盖的新一代物联网商用网络。
运营商的优势在于现成的规模化的网络,但其劣势也十分明显,当运营商尝试从传统的基础信息提供商向物联网平台支撑者这一新角色转变时,需要重新建立一个生态系统,必然会与产业内的诸多玩家发生关系,但运营商最欠缺的恰恰是从物联网产业链中各个行业的角度去提供物联网服务,难以把握市场需求,难以开发出更完善、更贴近市场的应用。
2、流量+内容
中国移动还试图以内容改变管道化命运。2015年,中国移动咪咕文化科技集团正式挂牌成立,主要负责数字内容领域的产品运营和服务,旗下有音乐、视频、阅读、游戏和动漫五个子公司。与联通推出合作方定向流量包类似,移动也推出了咪咕视频、咪咕动漫的定向流量包。
从王卡神卡到冰淇凌卡,移动联通电信费尽心思却无法脱离窘境
今年咪咕视频购买了《权力的游戏》第七季的正版版权,只要成为咪咕视频鼎级剧场的会员,就可以免费观看。但是当前视频业已经过了群雄逐鹿闷头抢版权的时代了。爱奇艺、优酷土豆、腾讯视频、搜狐视频等“巨头玩家”包揽了约80%的视频流量,除了热门剧集的版权外,自制网络综艺、网络剧集的能力也成为了视频网站的重要竞争力。
但咪咕视频在和版权方的谈判上并无优势,当前又不具备内容生产的能力,单纯靠拼财力抢版权顺便拉动流量消费是高成本低收益的,而且运营商在用户洞察和建立生态系统方面的缺陷,从移动如何把“飞信”(又是一个暴露年龄的词)这张好牌打烂就可见一斑。
去年,美国电信巨头AT&T收购了时代华纳,从电信巨头转型为媒体巨头,在此之前,它还高价收购美国最大的卫星电视服务提供商DirectTV,这是美国运营商的转型之路,但是在内容生产和分发都被互联网巨头瓜分的中国,运营商选择这条路,可能并不顺利。
结语
运营商面对的可能是最尴尬的局面,从很久以前就看到灰犀牛缓缓走来,却无能为力,未来这种局面可能会愈演愈烈,在国外,谷歌和苹果都都在推动虚拟SIM卡的普及,作为管道的运营商还会离消费者越来越远。当前并没有什么解药良方,不妨先看看联通的改制能否为运营商注入一些新鲜血液。
 
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易澄创新早餐 2017.8.28-9.1


微信支付接入App Store
继银联和支付宝之后,微信支付也接入了苹果的App Store。对于微信来说,这将再度扩大其支付场景,并增强对高价值客户的黏性。而对于苹果来说,其付费用户数已经达到了 1.85 亿,Apple Music 与 iCloud 的营收增长也相当可观,而多种支付方式的支持对于这一业绩有着不小的贡献。因而接入微信支付,有助于其进一步提升收入。腾讯与苹果虽然经历了打赏抽成的争议,但双方的业务资源有颇多交集,积极合作是必然的选择。
Uber、Waymo都在推进自动驾驶数据的可视化
Uber 正在使用 Web 式工具提炼自动驾驶汽车收集的研究数据,将它变成视觉图像。巧合的是,《大西洋月刊》最近也刊发一篇长文,说 Waymo 开发了相似的平台。科技巨头都在尝试将数据可视化,为未来的用户提供更接近真实环境的使用体验;同时让自动驾驶系统在更加逼真的图景中进行测试,从而提升技术的可靠性。处于对安全性的要求,自动驾驶技术需要在安全且与显示匹配度较高的环境下进行测试,技术手段的创新是实现这一条件的最佳路径。
富士将斥巨资用于战略收购
富士胶片宣布将在三年内支出45亿美元,用于战略收购。随着传统胶卷业务的萎缩,曾经的影像巨头面临着转型的迫切压力。而与胶片业务有交集的医疗行业,成为了富士胶片特别关注的领域。去年富士胶片曾以13亿美元收购了武田旗下和光纯药工业71%的权益,也曾竞购东芝医疗系统但被佳能击败。通过收购也许可以暂时缓解财务危机,但如何把自己的传统优势整合进新的业务,发挥收购的最大价值,是富士胶片重要的课题。
丰田投资Grab并与其开展合作
继去年与Uber合作,将车辆租赁给Uber司机之后,丰田汽车又投资了东南亚的打车软件公司Grab。丰田的此次投资不止于扩大自己车辆的用户群体,丰田将在100辆Grab上安装跟踪设备收集司机的行为数据。这些数据将帮助丰田和Grab洞察司机的驾驶行为,继有助于丰田自身的制造改进,也为下一步开拓基于使用的保险、融资等业务提供了参考依据。
科技巨头纷纷推出数字助手产品
数字助手已经被各科技巨头寄予希望,承担未来消费者与企业自身生态系统的连接角色。Google的语音助手Google Assistant将可以与家电设备整合,未来消费者可以直接通过语音命令控制洗衣机、烘干机、吸尘器等设备。于此同时,亚马逊的语音助手Alexa与微软的语音助手Cortana将可以相互通话,前者可以通过后者实现预定行程等商务功能。而在国内,阿里巴巴、小米、联想也纷纷推出自己的数字助手设备。与各自生态系统的整合程度将成为数字助手未来重要的竞争力。
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与狂热的比特币紧密相连的区块链,想进军金融业竟困难重重?


5月22日是比特币披萨日(Bitcoin Pizza Day)的7周年庆,7年前的这一天一个名叫 Laszlo Hanyecz 的程序员用10000个比特币购买了两个披萨,被视作是比特币这一数字货币的首笔交易。当时,10000个比特币的价值约41美元,即每枚比特币约0.004美元。但是到了2017年5月22日这一天,以美元计价的比特币报价已经高至2251.61美元/枚,而今,比特币的价格又创下了历史新高,达2800美元左右。放到今天来看,那两个披萨可以说是“一口千金”了,不知道这位程序员是不是连肠子都悔青了。
与比特币一起进入人们视野的还有区块链(blockchain)技术,比特币是建立在计算机技术基础上的一种虚拟货币,而区块链是其中最为费解的一部分。对于普罗大众而言,比特币和区块链技术都仍然披着神秘的面纱,你可以不了解比特币,但有必要了解一下区块链,因为这项技术很有可能改变我们的生活。

什么是区块链
区块链是比特币的底层技术,它可以理解为一种公共记账的机制,其基本思想是:通过建立一组互联网上的公共账本,由网络中所有的用户共同在账本上记账与核账,来保证信息的真实性和不可篡改性。而之所以名叫“区块”链,是因为区块链存储数据的结构是由网络上一个个“存储区块”组成一根链条,每个区块中包含了一定时间内网络中全部的信息交流数据。随着时间推移,这条链会不断增长。
举一个简单的例子,不同银行间的转账,如果你在手机上从交通银行转100元到招商银行,没有人替你跑腿从交通银行取钱存到招商银行,那么谁能作证这100元真的就从交通银行转移到了招商银行呢?是因为有银联作为中介,告诉交通银行它少了100元,再告诉招商银行它多了100元,银联充当了一个账本,起到结算的作用。同一银行内的转账,也需要银行本身对这笔交易进行验证,对账,然后修改两个不同账户。而我们也为这样的服务支付了费用,比如转账的手续费。
而区块链就是一个公共账本,所有的转账都会在公共可见的区块链里留下不可篡改的记录,那就意味着以后可能不再需要一个中心的机构去做这件事,两个节点间建立连接也无需相互信任的基础,你可以不经由任何组织直接向一个陌生人转账100元,而不用担心他扯谎说没收到。这就是区块链技术的重要特点“去中心化”和“去信任化”。因为无需中介,区块链技术将大大降低银行的交易成本,同时减少甚至消灭交易出错。
比特币创始人中本聪在提出比特币的概念时正是希望可以创建一套“基于密码学原理而不基于信用,使得任何达成一致的双方能够直接进行支付,不需要第三方中介参与”的电子支付系统。你现在是不是稍微能够理解,为什么不由任何机构发行、管理的虚拟货币能够被运用于交易和流转。
区块链即将改变金融业?
如今,区块链正在受到越来越多的关注,鉴于区块链的种种优越性,这项技术被金融行业广泛采用可能只是时间问题。但是鉴于区块链技术当前发展有限,其应用路径,应该会从满足低端的需求开始,然后逐步入侵高端市场。
区块链技术当前还不适合应用于金融行业的原因主要有三:
1.金融行业对风险控制的要求比较高,当前区块链技术的安全性还远不能满足金融行业的需求。6月17日,刚在5月份创造了全球最高众筹纪录的众筹项目 The DAO 由于其智能合约中存在的漏洞而受到黑客攻击,导致价值达6000万美元的360多万以太币被劫持。基于区块链技术的去中心化智能合约的应用场景越复杂,其程序代码的复杂性和技术难度就越高,而风险也随之增加。
2.当前金融业的信息化程度已经很高,现有技术较为完善,在安全性较高的前提下保证了高强度的负荷能力。VISA 能够承受每秒5万笔的交易。而我们所熟知的支付宝,在2016年“双十一”期间,支付峰值达12万笔每秒。目前区块链技术只能应付像比特币这样低频次低流量的交易环境,无法满足金融交易的需求。
3.金融是一个全球化的体系,技术整合和合作仍是最大的障碍。2015年底,包括富国银行、花旗金融集团、法国巴黎银行、瑞士信贷银行、德意志银行、摩根士丹利、高盛等在内的全球42家大型商业银行(金融集团)加入金融技术公司R3区块链计划,致力于金融领域区块链开发以及全球清算一体化行业标准的制定。但这个进程并不顺利,到2016年底,包括最早加入的高盛在内的7家公司已经退出了该计划,到了2017年,R3 更是宣布放弃了区块链技术。
区块链从何处开始
其实,在任何缺乏信任的生产生活领域,区块链都有用武之地。找到能使区块链现有特性得到充分发挥,同时能改进区块链技术,“试错成本”也较低的应用场景,是发展区块链技术的关键。因此,区块链会在更局部的、风险更低的、信息化程度更低的应用场景下率先发挥作用。

局部应用
虽然区块链的第一个应用比特币是典型的公有链,人人都可以参与,但类比网络从局域网走向互联网的发展历程,区块链也将从私有链开始,即公司内部或几个公司的内部联盟开始,这种情况下网络内部企业较少,协调成本较低。
低风险
虽然作为货币合约的区块链风险不小,但是作为信任机器的区块链就不必那么担心风险的问题,反而还大大降低了消费者的风险。IBM与沃尔玛正在联手将此项技术应用于食品追溯,加强从农场到餐桌的食品安全与存货管控。食品供应链中的各方共享产品的细节,比如动物屠宰的日期,农作物收割季节的气候情况等。通过区块链供应链技术,对猪肉生产和运输的追溯时间从原来的几天或几周,缩短到现在的几秒钟。可追溯意味着可防伪,以后淘宝上的假货可不再是伪造几个防伪标,再“出口转内销”那么简单了。
低信息化程度
对当前信息化程度较高的行业来说,现有的区块链技术不一定比当前的系统更加完善,因此并不容易被采纳,但对当前信息化程度较低的行业来说,反而可以顺区块链之势实现信息化。比如海运业,每年国际贸易总运量的三分之二以上是通过海运
实现的,全球最大的集装箱航运公司马士基航运在2014年曾经进行过一次研究,一船的货物从东非运往欧洲,需要经过30个人或组织,超过200次交互,在这个过程中生成大量的纸质文件,不仅成本高昂,而且文件的丢失和损毁都将导致更复杂的问题。通过区块链技术,与集装箱海运相关的各方之间昂贵且耗时的纸质工作将可以转移到智能合约系统中,从而有效降低成本,减少差错。
通过这些实际应用,区块链技术将逐渐完善,尽管区块链被赋予了改变全球金融格局的使命,但在改善生活品质和提高生产力方面的应用也让技术创新更有意义。国内已经有科技公司把区块链全面应用于养鸡了,将每只鸡从鸡苗到成鸡、从鸡场到餐桌的过程中所有产生的数据都记录在区块链中,不知道以后去饭店吃鸡是不是要加一个保留节目——追忆“它的一生”。
 
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易澄创新早餐 2017.5.8-5.12

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共享充电宝成为资本追逐下一站
共享充电宝似乎已经成为了中国创业领域新的热点,陈欧投资“街电”三亿元,“Hi电”则获得了光速中国领投的近亿元A轮融资。共享充电服务的确是一部分消费者的刚需,但是其前期硬件和场地投入也非常巨大,能否实现赢利的商业模式,目前还不明朗。共享充电企业似乎正在复制共享单车类似的快速圈地扩大市场的路径,但比起争夺市场第一,如何建立竞争优势更为重要。
中美固定电话业务都遭遇严重衰退
随着手机的普及,家用固定电话业务正在遭遇严重衰退。美国已有半数家庭取消了固定电话业务,而中国去年一年也流失了将近2400万座机用户。于此同时,亚马逊推出了触屏版的Echo,与苹果的Siri一起抢占用户客厅,并有望承担起拨打和接听网络电话的角色。用任务完成法的角度分析用户使用固话的原因,可能和当初的设定已经不相同。相比于古板的座机,这些行业后来者在满足用户需求的程度上丝毫不逊于前辈 ,同时又为用户提供了诸多新的应用。
锤子科技发布新一代坚果Pro
锤子科技推出新一代坚果手机,试图用设计和便捷应用作为首要卖点向中低端手机市场发起冲击,与主打性价比的竞争对手产生差异化的定位。中小手机团队的日子并不好过,锤子手机希望在中低端市场打开销路,从而获得规模优势,这是中小手机团队生存和发展的基础。罗永浩的情怀第一被各种商业妥协所替代,似乎这才是回归了商业的本质,也是锤子手机走向未来的保障。
支付宝与微信支付相继进军北美
支付宝与微信相继进军北美市场。蚂蚁金服与美国支付处理公司First Data Corp.达成交易,为每年赴北美旅游的400万中国消费者提供支付宝购物服务。而在不久之前,腾讯与硅谷移动支付平台Citcon合作,同样将微信支付引入美国。赴美游客会成为支付宝和微信的消费主力,然而如果能让美国本土的消费者也愿意尝试微信或者支付宝,将给这两家公司带来巨大的商业机会。相比之下,拥有社交属性的微信在美国华人圈中的优势较为明显,有望率先突破。
商飞建立投资基金扶持产业链
中国商用飞机有限责任公司正在计划成立商飞资本投资公司,通过其筹建的上百亿人民币规模的大飞机投资基金,来扶持整个大飞机产业链的发展。大飞机的研发,离不开各相关领域的技术创新,光靠商飞自身来做,既无法凸显技术优势,也会阻碍技术的进一步商业化。通过扶持其它企业在动力装置、控制舵面、燃油系统等领域的技术研发,将有助于提升商飞大飞机的技术性能。作为生态系统的领导者,商飞承担起了响应的责任,也将在未来获得回报。
 
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易澄创新早餐 2017.5.1-5.5

inflight-mobile-1200x0支付宝接入多家共享单车平台主推免押金
支付宝同时接入多家共享单车平台,用户可以直接通过支付宝租借共享单车,对于芝麻信用达到一定分数的用户,还可以享受免押金的待遇。背靠支付宝背后的信用数据体系,支付宝得以快速抢占了共享单车这一高频、大体量线下支付场景。然而,支付宝与共享单车厂商之间仍然存在微妙的关系。尽管支付宝可以为共享单车带来流量和更好的支付体验,却因牢牢把控了流量入口,会对共享单车的自主性和app的使用量造成伤害,双方在博弈之中寻求合作,能否长久还不得而知。
联通航美成立,力推机载wifi商用
中国联通子公司联通宽带在线、航美在线网络科技与成都海特凯融航空科技联合成立合资公司“联通航美”,希望在年底前实现机载wifi商用。机载wifi业务的市场需求强烈,也可以衍生出不少消费场景,但是其前期投入巨大。对于航空公司而言,每家客机的改造成本在几十万到几百万之间。而上网的流量费用到底是由乘客买单,还是由广告商、购物商城来支付,目前的商业模式还不清晰。同时,飞机上手机使用政策是否会改变会对这一生态系统的运行造成直接影响。
Lumia手机官网全线下架
微软正式下架Lumia手机,这款由诺基亚和微软背书的产品曾经经历了短暂的辉煌,但是Windows Phone系统在与IOS和Android的竞争中疲态尽显,据IDC的最新报告预测,2017年全球微软的WP市场份额将降至0.1%,而到2021年其市场份额将会彻底为零。没有了操作系统的支持,手机走向终结不可避免。而操作系统的繁荣,很大程度上取决于生态系统的孕育,尤其是对于开发者的支持。在这点上,微软与谷歌和苹果的差距非常明显。
中国独角兽公司数量超美国
去年中国新晋估值在10亿美元以上的独角兽公司达到70家,使得中国的独角兽公司数量变成131家,比美国还多出了30家。独角兽数量达到空前水平的原因是中国风投行业庞大的资金池和相对稀缺的具有可靠投资前景的项目。商业的本质是在创造价值的同时获取价值,仅靠庞大资金积累市场规模并进一步推高估值的做法也许会让风投机构在短期内获益,却无法真正缔造伟大的企业并实现基业长青。
特斯拉解决电池容量衰减难题
特斯拉在动力电池组技术上取得了突破性的进展,将行驶48万公里后的电池容量衰减控制在5%,此项技术已经商业化,将应用于即将推出的Model 3上。电池容量的衰减是阻碍电动汽车发展的重要因素,容量衰减将影响到电动汽车的续航里程,而续航里程是消费者从燃油汽车向电动汽车迁移过程中最看重的产品表现之一。通过技术创新,特斯拉解决了这一问题,这将提升投资人和市场对其未来发展的信心。
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易澄创新早餐:支付宝与四家金融集团合作进军欧洲

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支付宝与四家金融集团合作进军欧洲:支付宝与四家欧洲金融集团法国巴黎银行、英国巴克利银行、意大利裕信银行、瑞士证券交易所集团签署了协议,将通过以上银行将自己的支付业务拓展到欧洲超过93万个商家,这将帮助支付宝客户更方便地在欧洲购物和支付其它款项。通过与银行的直接合作,支付宝绕开了国际结算组织,一旦其发展壮大,有望在欧洲复制中国的历程,成为新的实质上的结算机构。
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易澄创新早餐:支付宝接入闪购网站Gilt

支付宝


支付宝接入闪购网站Gilt:支付宝接入闪购网站Gilt,目前已经为2000家海外商家提供了跨境支付服务,支持14种货币结算。海淘用户因此可省去传统信用卡支付和国际跨境交易带来的复杂流程,直接用人民币支付。作为第三方支付平台,支付宝的闭环生态系统开始侵蚀Visa、Mastercard等传统信用卡组织的收益。
 
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从用微信打的看身边的源创新

滴滴打车
如果问都市白领最烦心的事情有哪些,打不到出租车一定会出现在列表上。尤其是到了上下班高峰、雨雪天,空车难求,再遇上个拒载的抬价的,总能让等车之人生出绝望来。
好在我们身处一个信息科技发达的时代,最近全国各地的出租车司机都不约而同地用起了微信与乘客联络。语音通信、基于地理位置的“摇一摇(附近的人)”,这些微信的基础功能,简直就是专门为乘客与出租车司机联络打造的。乘客可以发送微信约到车,司机也可以通过微信找到乘客。原先人与空车之间巨大的信息不对称,被微信这个平台化解。微信在不经意之间,完成了一次源创新。
斯坦福大学谢德荪教授在他的《源创新》一书中,对于流创新和源创新,都作出了定义:流创新是指能改善现有价值链的创新活动;源创新是通过新理念,组合现有资源来推动对人们日常工作与生活有新价值的活动。都市中打不到车是个由来已久的问题,如果出租车公司能够改进调度系统,实时监测车况路况来解决,这就是流创新。但是基于目前的系统复杂性、成本等资源投入情况,要完成这样的流创新,不仅难度很高,未知的投资回报率也不能让公司管理层下决心。而由一线出租车司机和乘客一起使用微信平台发起的源创新,则是将现有的资源用最低的成本整合,进而给双方都带来了价值。
谢教授在书中引入了“Grabber”和“Holder”的概念。“Grabber”是任何能吸引人兴趣的理念,对应着人的感性。而“Holder”是能使人从中得到真实利益的实体,对应着人的理性。源创新者可以用“生活将因之更美好”的“Grabber”理念来触动人的感性,但它的真实价值并未因此被确定。源创新者必须建立强大的生态系统来支持该理念,这个强大生态系统便是“Grabber”后面的“Holder”。“能顺利打到车”是个简单而明确的“Grabber”,而包含实时低成本的语音通信、基于位置的沟通的微信,本身已经是成熟的生态系统,自然而然成为了“Holder”。“Grabber”与“Holder”的协同配合,使得这一源创新实施得非常顺利。
同时,微信面对的是一个典型的两面市场(面向消费者、面向商户),它的平台优势得到了充分地发挥,通过整合信息更好地满足乘客的需求,既为乘客创造了价值,又令出租车司机从中获益。
与微信被应用于打车类似的是,支付宝宣布在杭州、成都、青岛等多个城市,支持乘客用支付宝付打车费。乘客只要扫描二维码,可以直接完成付款,省却双方拿钱和找零的麻烦。抓住客户的需求,源创新就在身边创造着价值。
最后要提醒司机的是,2013年1月1日起,新交通法对于司机开车时使用手机作出了限定,所以司机开车用微信的时候要注意了。当然,也许这是下一个源创新的机会。
图片来源:66wz.com